چگونه ارز کار می کند

ارز به نظر می رسد یک ایده بسیار ساده است. این فقط پول است ، و این فقط همان چیزی است که ما برای خرید چیزهایی که می خواهیم و نیاز داریم استفاده می کنیم. ما توسط کارفرمایان خود پرداخت می کنیم و از این پول برای پرداخت قبض ، خرید غذای خود و خرید کالا و خدمات استفاده می کنیم. ما ممکن است برخی از آنها را در یک حساب پس انداز در بانک قرار دهیم یا آن را در سهام یا املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنیم ، اما در بیشتر موارد ، ارز به نظر می رسد یک مفهوم نسبتاً ساده است.

در حقیقت ، توسعه ارز تمدن بشری را شکل داده است. ارز جنگ ها را متوقف کرده است و بسیاری دیگر نیز آغاز شده است. شهرها و ملل همانطور که می دانیم بدون آن وجود نخواهد داشت. بیش از حد اهمیت ارز در زندگی مدرن دشوار است.

"ما پول اختراع کردیم و از آن استفاده می کنیم ، اما نمی توانیم. قوانین آن را درک کنیم یا اقدامات آن را کنترل کنیم. این زندگی خاص خود را دارد."

- لیونل تریلینگ ، منتقد ادبی

در این مقاله ، ما به تاریخچه ارز ، از اولین سکه ها تا بانکداری اینترنتی نگاه خواهیم کرد. ما همچنین در مورد توسعه ارز در ایالات متحده و همچنین اقتصاد درگیر در تعیین نرخ ارز و کنترل تورم بحث خواهیم کرد.

1. ارز به عنوان جانشین
2. ارز به عنوان ثروت
3. اشکال ارز: کالا
4. اشکال ارز: سکه ها
5. اشکال ارز: کاغذ
6. اشکال ارز: الکترونیکی
7. استاندارد طلا
8. درک ارزش
9. تورم
10. س. ارز

ارز به عنوان جانشین

ارز یا پول (ما از اصطلاحات متناوب برای اهداف این بحث استفاده خواهیم کرد) ، می تواند به عنوان یک واحد قدرت خرید تعریف شود. این یک واسطه مبادله ، جایگزین کالاها یا خدمات است. لازم نیست سکه ها یا قبض هایی باشد که احتمالاً با آنها آشنا هستید. در حقیقت ، در سنین بالا ، همه چیز از چرخ های سنگی بزرگ ، چاقو ، صفحات نمک و حتی انسان به عنوان پول استفاده شده است. هر چیزی که مردم موافق نشان دهنده ارزش هستند ، ارز است.

به عنوان مثال ، اگر یک بشکه گندم دارید و یک گاو می خواهید ، بدون پول باید کسی را پیدا کنید که نه تنها گاو داشته باشد بلکه یک بشکه گندم را نیز می خواهد و با تجارت موافقت خواهد کرد.

بیایید بگوییم همسایه شما متناسب با این لایحه است - او یک گاو دارد و یک بشکه گندم می خواهد. اگر یک بشکه گندم ارزش یک گاو کامل را نداشته باشد ، چه می شود؟همسایه شما با دادن بخشی از یک گاو دقیقاً نمی تواند تغییر ایجاد کند.

حال اگر در مکانی زندگی می کنید که سکه های گرد و مهر شده به طور گسترده ای از ارزش خاصی برخوردار هستند و می توانند برای چیزهای دیگر رد و بدل شوند ، پس فقط باید کسی را پیدا کنید که به گندم احتیاج داشته باشد. آن شخص گندم را در ازای مبلغ توافق شده سکه ، که بعداً می توانید برای خرید گاو از شخص دیگری استفاده کنید ، می گیرد.

این بدان معنی نیست که حمل تعداد انگشت شماری از سکه ها بسیار ساده تر از چسباندن یک بشکه دانه یا یک گاو با شما در هر زمان که نیاز به تجارت داشته باشید.

ارز به عنوان ثروت

علاوه بر خدمت به عنوان جایگزین در معاملات ، استفاده مهم دیگر پول به عنوان فروشگاه ثروت است. در یک سیستم بارز مستقیم ، کالاهایی که معامله می شوند به طور کلی قابل ویرایش هستند. شما می توانید با انجام معاملات تجاری زیرکانه ، تن و تن گندم جمع کنید ، اما اگر سعی کنید گندم را نجات دهید ، در نهایت بد خواهد شد. پول به مردم اجازه می دهد تا ثروت را جمع کنند.

این تأثیر عظیمی بر تمدن داشت ، زیرا این بدان معنی بود که قدرت همیشه از طریق خانواده ها منتقل نمی شود. افرادی که از هرگونه امکان داشتن قدرت سیاسی مستثنی شده اند می توانند از طریق تجارت یا با ارائه خدمات ، ثروت را جمع کنند. از این ثروت می توان برای خرید قدرت سیاسی یا حتی نظامی استفاده کرد. بنابراین پول با استفاده از قدرت از دست خانواده های نجیب که صدها سال آن را انحصار داده بودند ، تمدن را دموکراتیک تر کرد.

اشکال ارز: کالا

زنان بازار ریشه در بازار در Acra ، غنا دارند

فرم ها و کارکردهای ارز طی 3000 سال گذشته تغییر کرده است ، به طور کلی در چهار دسته قرار می گیرد:

پول

توسعه سیستم های ارزی مبتنی بر کالاها بیشتر از تغییر انقلابی بین سیستم های بارتر و سیستم های ارز بعدی نشان می دهد. در یک سیستم کالایی ، پول استفاده شده نه تنها یک "نگهدارنده مکان" برای خرید قدرت است ، بلکه چیزی است که به خودی خود ارزش ذاتی دارد.

نمونه خوبی از سیستم کالایی که توسط آزتک ها استفاده می شود. آنها ارزش زیادی را روی لوبیای کاکائو قرار دادند ، که می تواند برای ساخت شکلات استفاده شود. لوبیا کوچک و حمل آن آسان بود ، بنابراین اغلب از آنها برای تعادل یا ایجاد تغییر در توافق نامه های بارز استفاده می شد.

فایده پول کالا ، به گفته انسان شناس جک وودفورد ، این است که ، "برخلاف پول کاغذی و سکه های ارزان قیمت که می توانند به راحتی ارزش چهره خود را از دست بدهند ، پول کالا به خودی خود ارزش دارد و بنابراین همیشه مهم نیست که وضعیت چه وضعیتی مصرف کنداز بازار. "

هنوز اشکال در پول کالا وجود دارد. اغلب قابل خراب شدن و حجیم است. از گاوها غالباً به عنوان ارز کالا در جوامع کشاورزی استفاده می شد. آنها به خوبی به عنوان یک تجارت تجاری کار می کردند ، زیرا همه افراد در آن جامعه به آنها ارزش می دادند اما حمل و نقل آنها سخت بود.

ارزش ارز کالایی به ندرت فراتر از مرزهای فرهنگ است که از آن استفاده می کند. اگر یک گله از کشور بخواهد با یک ساکن شهر تجارت کند ، گاوهای او ارزش زیادی ندارند. کاشفان اروپایی کل بارهای لوبیای کاکائو را ریختند زیرا آنها مانند آزتک ها به آنها ارزش نمی دادند.

اشکال ارز: سکه ها

سکه های اول در لیدیا ، یک امپراتوری باستانی در منطقه ترکیه مدرن ، ذوب شدند. Kroesus King Lydian شروع به ساخت شمش های فلزی کوچک با یک نماد امپریالیستی در حدود 640 B. C.

این رسم لیدیان به یونانیان و سرانجام به رومی ها گسترش یافت. سکه ها معمولاً از نقره یا طلا ساخته می شدند و ارزش آنها توسط اقتدار دولت که آنها را صادر می کرد ، اجرا می شد. اگر مقامات آتنی اعلام کنند که تمام سکه ها در آتن ، با مهر رسمی آتن ، 97 درصد نقره بودند ، پس از آن سکه ها با این ارزش معامله می شوند.

در چین ، سکه ها تقریباً در همان زمان که در غرب انجام دادند ، توسعه یافتند. در قرن پنجم ، B. C. ، چینی ها شروع به استفاده از نوعی ارز کالا به شکل چاقوها یا ابزارهای دیگر کردند. تیغه های فلزی در یک انتها سوراخ گرد داشتند ، بنابراین می توان پول را روی میله یا طناب ریخت. سرانجام ، این ابزارها تلطیف تر شدند. با گذشت سالها ، آنها کوچکتر و کوچکتر شدند ، تا اینکه فقط دور دور با سوراخی در آن باقی بماند. این سکه های چینی سوراخ شده ، تا دهه 1800 تقریباً بدون تغییر باقی مانده بودند.

تأثیر مهم سکه ها این بود که دولت ها اکنون کنترل پول را به بازار کنترل می کردند. آنها همچنین می توانند عرضه پول را دستکاری کنند. این کار توسط امپراتورهای مختلف رومی انجام شد ، که در صورت نیاز به پول ، محتوای فلزی گرانبها سکه های رومی را کاهش می داد. آنها تصور می کردند که اگر یک تن طلا 10،000 سکه طلا ایجاد کند ، می توانند با بریدن محتوای طلا به نصف ، دو برابر سکه داشته باشند. به جای ثروتمندتر شدن امپراطورها ، کاهش مداوم سکه های رومی - و بی ثباتی ناشی از اقتصاد روم - یکی از عواملی است که منجر به سقوط امپراتوری روم شد.

هنگامی که رم سقوط کرد ، بیشتر اروپا به یک سیستم اقتصادی بدوی و فئودالی بازگشتند. در طول قرون تاریک ، مردم به سکه ها بی اعتماد شدند و آن ارز از استفاده خارج شد. سکه تا زمان رنسانس برنگشت.

هنگامی که نعناع ایالات متحده سکه ایجاد می کند ، seigniorage - تفاوت بین ارزش پول و هزینه تولید آن - به معنای سود فوری است. به گفته نعناع ایالات متحده ، فقط چند سنت برای نعناع یک چهارم طول می کشد ، اما این چهارم فوراً 25 سنت ارزش دارد. این تفاوت پولی است که نعناع را اجرا می کند.

اشکال ارز: کاغذ

پول کاغذی ابتدا توسط چینی ها ، که از پوست های استاگ ، پوست پوست یا پارچیم استفاده شده با مهر امپریال به عنوان "صورتحساب پرداخت" استفاده می کردند. مجازات جعل جعل مرگ بود.

پول کاغذی در دستیابی به پذیرش در اروپا مشکل داشت. پول چرمی در حدود 1100 استفاده می شد ، اما فقط به عنوان یک جایگزین موقت هنگامی که منابع نقره کم بودند. یک بانک سوئد در سال 1661 پول کاغذی صادر کرد ، اما آنها سرانجام با آن بازار را آب گرفتند و ارزش آن را از دست داد.

استفاده از پول کاغذی واقعاً در دهه 1700 در اروپا گرفتار شد ، هنگامی که بانک رسمی دولت فرانسه شروع به صدور پول کاغذ کرد. این ایده از Goldsmiths بود ، که اغلب به افراد صورتحساب دریافت طلای خود می داد. صورتحساب ها را می توان برای طلای بعداً رد و بدل کرد. این یک واقعیت مهم در توسعه پول کاغذ است ، زیرا این بدان معنی است که پول نشان دهنده مقدار واقعی طلا یا نقره است که در واقع در جایی وجود داشته است. یک قطعه پول در واقع وعده ای از موسسه ای بود که آن را صادر می کرد (یا یک دولت یا یک بانک) مبنی بر اینکه این موسسه هر زمان که می خواست ، به دارنده این لایحه مقدار مشخصی از طلا یا نقره را از ذخایر خود می دهد. تحت این نوع سیستم ، گفته می شود که این پول "از طلا حمایت می شود". با چند استثناء موقت ، در طول جنگ یا سایر موارد اضطراری ، تمام ارزهای جهان تا سال 1971 با عرضه واقعی فلز گرانبها حمایت می شدند.

ارز کاغذی ژاپنی

ارز کاغذ کانادایی

اشکال ارز: الکترونیکی

از آنجا که پول واقعاً فقط نمایندگی از ارزش است ، طولی نکشید که مردم متوجه شوند که فقط می توانند اطلاعاتی را در مورد پول از طریق تلگراف یا سایر وسایل الکترونیکی ارسال کنند ، و این به همان اندازه "واقعی" ارسال پول بود. پس از جنگ جهانی دوم ، بانک ها اطلاعاتی در مورد معاملات روز را بر روی قرقره های بزرگ مغناطیسی ، که به بانک منطقه ای فدرال رزرو منتقل شده بودند ، ثبت می کردند. این سیستم نیاز به فرقه های بزرگی را که قبل از جنگ چاپ شده بودند ، برای تسهیل این نقل و انتقالات در مقیاس بزرگ از بین برد. امروز 500 دلار ، 1000 دلار ، 5000 دلار و 10،000 دلار صورتحساب چاپ شده در این دوره بسیار نادر است ، اگرچه برخی هنوز در حال گردش هستند.

بعداً ، اتصالات سیم بین بانک ها برقرار شد ، بنابراین می توان اطلاعات انتقال را مستقیماً ارسال کرد.

در اوایل دهه 1990 ، تمام نقل و انتقالات بین بانک ها و فدرال رزرو به صورت الکترونیکی انجام شد.

سه مرحله مهم دیگر در تاریخ پول الکترونیکی وجود دارد:

1. Diners Club اولین کارت اعتباری را در سال 1950 صادر کرد. در ابتدا ، کارت های اعتباری یک امتیاز ویژه در نظر گرفته می شدند که بیشتر در دسترس بازرگانان ثروتمند بود. به محض اینکه بانک ها متوجه شدند میلیاردها دلار با صدور اعتبار برای هرچه بیشتر افراد ممکن است ساخته شود ، کارتهای اعتباری منفجر شدند. بزرگترین شرکت کارت اعتباری امروز ، ویزا ، به عنوان بانک آمریکا آغاز شد و BankAmericard را در سال 1958 صادر کرد. امروز ، بیش از 200 میلیون کارت ویزا وجود دارد که فقط در ایالات متحده استفاده می شود.
2. اداره تأمین اجتماعی برای اولین بار در سال 1975 واریز الکترونیکی خودکار پول را به حساب های بانکی ارائه داد. هنگامی که مردم با مفهوم پول اضافه شدند و بدون اینکه پول نقد داشته باشند ، به حسابهای خود اضافه می شوند ، این عمل گسترش یافت. مردم شروع به پرداخت صورتحساب ، انتقال پول بین حساب ها و ارسال پول به صورت الکترونیکی کردند.
3. پذیرش رو به رشد در سراسر جهان از اینترنت ، ارز الکترونیکی را از گذشته مهمتر کرده است. خریدها را می توان از طریق یک وب سایت انجام داد ، با این صندوق ها که از یک حساب بانکی اینترنتی خارج شده است ، جایی که در ابتدا این پول به صورت الکترونیکی واریز می شد. مردم بدون اینکه هرگز آن را لمس کنند ، درآمد و هزینه می کنند. در حقیقت ، اقتصاددانان تخمین می زنند که تنها 8 درصد از ارز جهان به عنوان پول نقد فیزیکی وجود دارد. بقیه فقط در حسابهای الکترونیکی بانکی در سراسر جهان فقط در یک هارد رایانه وجود دارد.

استاندارد طلا

"مکانیسم های پیچیده جهان مدرن همانطور که مطمئناً به ایمان پول بستگی دارد ، زیرا ساختارهای جهان قرون وسطایی به ایمان به خدا بستگی دارد."

- لوئیس اچ. لافام ، نویسنده و ویراستار

یکی از اسطوره های دیرینه در مورد ارز مدرن این است که از عرضه طلای ایالات متحده در فورت ناکس پشتیبانی می شود. یعنی شما می توانید دلار Greenback خود را به دولت ایالات متحده برای مقدار معادل شمش طلا در هر زمان معامله کنید.

در یک مقطع ، این در مورد اکثر ارزهای کاغذی در جهان صادق بود. با این حال ، ایالات متحده در سال 1971 از حمایت دولت از دلار با عرضه واقعی طلا (معروف به ترک استاندارد طلا) استفاده کرد و هر ارز بزرگ بین المللی از این دادخواست پیروی کرده است.

سوال بارز این است که "بدون طلا ، ارزش پول ما را تضمین می کند؟"جواب این است: هیچ چیز.

تنها دلیلی که یک دلار ، یا فرانک یا یورو ارزش دارد ، به این دلیل است که ما یک سیستم پایدار داریم که در آن افراد در ازای چیزهای ارزشمند ، این تکه های کاغذ را می پذیرند. یا همانطور که میلتون فریدمن ، اقتصاددان برنده جایزه نوبل ، "تکه های کاغذ سبز ارزش دارند زیرا همه فکر می کنند ارزش دارند."

بسیاری از کلماتی که امروز با پول در ارتباط هستیم از مصارف باستانی ارز ناشی می شود. بررسی اینکه این کلمات از کجا آمده است ، به ما کمک می کند تا درک کنیم که چگونه سیستم های ارز توسعه می یابد.

• باک - مهاجران اولیه در آمریکای شمالی برای تجارت به شدت به پوست گوزنها اعتماد کردند. از هر پوست به عنوان یک جفتک گفته می شد.
• مالی - این کلمه مدرن به معنای "مربوط به پول" است. این از کلمه لاتین pecus است که به معنی گاو است.
• هزینه - این کلمه از کلمه آلمانی برای گاو ، ویه است.
• Shell Out - استفاده از پوسته ها به عنوان ارز در بین بومیان آمریکایی ، و بعداً استعمارگران اروپایی ، منجر به عبارت "Shell Out" ، به معنای "پرداخت" شدند.
• حقوق و دستمزد - این کلمه دیگری است که مربوط به پول است که از رومی ها گرفتیم. در یک لحظه ، به سربازان رومی بخشی از دستمزد خود در نمک پرداخت می شد. کلمه لاتین Salarium به معنای "نمک" است.
• دلار - شمارش در یک شهر چکسلواکی به نام Jachymov در سال 1519 شروع به مینینگ سکه های نقره ای کرد. این سکه ها به عنوان Talergroschen شناخته می شدند که سرانجام به Talers کوتاه شد. آنها در سراسر اروپا گسترش یافتند ، و امروزه بسیاری از کشورها برای برخی از تنوع کلمه تالر ، از جمله "دلار" آمریکایی ، ارز دارند.

درک ارزش

درک اینکه ارزش پول بر اساس درک ما از ارزش آن استوار است ، اگر ببینیم که چگونه این ادراک می تواند مقدار خاص آن ارزش را تغییر دهد. بیایید بگوییم که یک دلار آمریکا به ارزش 5 فرانسوی فرانسوی است. یک روز ، دولت ایالات متحده اعلام کرد که بخشی از سیاست اقتصادی خود اجازه می دهد تا ارزش دلار ایالات متحده به آرامی به حدود 3 فرانک کاهش یابد (دولت ایالات متحده ممکن است این کار را برای ترغیب سرمایه گذاران خارجی انجام دهد). روز بعد ، ارزش دلار احتمالاً به شدت کاهش می یابد ، که در شرایط مشابه نیز وجود دارد. چرا؟اعلامیه دولت باعث شد تا مردم اعتقاد داشته باشند که دلار آنها کمتر ارزش خواهد داشت - بنابراین ، آنها ارزش کمتری داشتند. همین تأثیر را می توان در بازار سهام امروز مشاهده کرد ، که یکی دیگر از سیستم های ارزی است. وقتی یک شرکت اعلام کرد که سود آن کاهش یافته است ، ارزش سهام شرکت می تواند در عرض چند دقیقه کاهش یابد.

ممکن است شما والدین یا مادربزرگ و مادربزرگ خود را شنیده باشید که در مورد سن شما چقدر چیزهای مختلف صحبت می کنند. دیدن یک فیلم فقط یک نیکل هزینه دارد. گاز در هر گالن 30 سنت بود. یک ماشین کاملاً جدید ممکن است حدود 5000 دلار هزینه داشته باشد. در سالهای مداخله ، قیمت ها بالا رفته ، گاهی اوقات به شدت. دیدن یک فیلم در تئاتر اکنون حدود 8 دلار هزینه دارد. گاز می تواند بیش از 2 دلار در هر گالن در بعضی از نقاط هزینه کند. و تعداد کمی از اتومبیل های جدید کمتر از 15000 دلار هزینه دارند. این تورم است.

تورم زمانی است که شکل خاصی از ارز با گذشت زمان ارزش کمتری داشته باشد. این امر عمدتاً توسط دو چیز ایجاد می شود: درک مردم از ارزش و اصل اقتصادی عرضه و تقاضا.

ما قبلاً برخی از راه هایی را که درک مردم از ارزش یک ارز می تواند بر ارزش آن تأثیر بگذارد ، بررسی کرده ایم. این اثر با تأثیر مستقیم بر ارزش پول باعث تورم می شود. هنگامی که ارز هنوز در یک استاندارد طلا بود ، تورم غالباً هنگامی اتفاق می افتد که مردم نگران این بودند که دولت یا بانک قادر به بازپرداخت پول نقد خود برای طلا نباشند. اگر یک دلار داشتید که ارزش یک اونس طلا داشت ، اما مردم فکر می کردند که دولت فقط نیمی از طلا مورد نیاز برای بازپرداخت آن را دارد ، پس دلار با ارزش نیمی از اونس طلا شروع می شود.

مشکلات عرضه اثرات چشمگیر تورمی داشته است. در طول تاریخ ، دولت ها سعی کرده اند با چاپ پول بیشتر ، مشکلات مالی را حل کنند. این می تواند ارزش پول را به طرز چشمگیری به سمت پایین سوق دهد ، به خصوص در بازارهای مدرن که پول توسط طلا پشتیبانی نمی شود. دو برابر دلار در اقتصاد باعث می شود این دلار به ارزش نصف شود.

پس از جنگ جهانی اول ، آلمان مجبور شد حدود 33 میلیارد دلار جبران خسارت های جنگ را پرداخت کند. این امر تقریباً غیرممکن بود که ملت تولید آن واقعی را تولید کند ، بنابراین تنها انتخاب دولت چاپ بیشتر و بیشتر پول بود که هیچکدام از آنها از طلا حمایت نمی شد. این منجر به برخی از بدترین تورم تاکنون ثبت شده است. در اواخر سال 1923 ، 42 میلیارد امتیاز آلمانی برای خرید یک درصد ایالات متحده به طول انجامید! برای خرید چیزی که فقط در سال 1919 هزینه داشت ، 726 میلیارد امتیاز طول کشید.

به طور خلاصه ، قانون عرضه و تقاضا بیان می کند که وقتی تقاضا زیاد باشد ، قیمت ها افزایش می یابد و وقتی عرضه زیاد باشد ، قیمت ها کاهش می یابد.

دو مثال این را نشان می دهد. اگر یک تئاتر با 2،000 صندلی (عرضه ثابت) وجود داشته باشد ، قیمت این اجراها به تعداد زیادی از مردم می خواهد بلیط بستگی دارد. اگر یک نمایش بسیار محبوب در حال اجرا باشد و 10،000 نفر می خواهند آن را ببینند ، تئاتر می تواند قیمت ها را بالا ببرد تا ثروتمندترین 2000 نفر بتوانند بلیط خریداری کنند. وقتی تقاضا بسیار بالاتر از عرضه باشد ، قیمت ها می توانند از پشت بام عبور کنند.

مثال دوم ما غریب تر است. بیایید بگوییم که شما در جزیره ای زندگی می کنید که همه عاشق آب نبات هستند. با این حال ، عرضه آب نبات در این جزیره وجود دارد ، بنابراین وقتی مردم آب نبات را برای سایر موارد تجارت می کنند ، قیمت آن نسبتاً پایدار است. با گذشت زمان ، شما 50 پوند آب نبات صرفه جویی می کنید ، که می توانید برای یک ماشین جدید تجارت کنید. سپس ، یک روز ، یک کشتی به برخی از صخره ها در نزدیکی جزیره برخورد می کند ، و محموله آب نبات آن در ساحل شستشو می دهد. ناگهان ، 30 تن آب نبات در ساحل دراز کشیده است و هرکسی که می خواهد آب نبات فقط بتواند به ساحل راه برود و مقداری را بدست آورد. از آنجا که عرضه آب نبات به مراتب بیشتر از تقاضا است ، 50 پوند آب نبات شما همه چیز بی ارزش است.