آیا می توانم وام تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی دریافت کنم؟

با استفاده از گزینه های خود برای تأمین مالی مشاغل ، احتمالاً حداقل یک بار این سؤال را از خود پرسیده اید ، و در تعدادی از اصطلاحات که همیشه به همان اندازه که صدا می شوند ، کاملاً واضح نیست. در این مقاله ، ما به این سؤال پاسخ خواهیم داد ، بنابراین شما مجبور نیستید تحقیق دیگری کنید.

وام های تجاری ناامن وام هایی هستند که الزامات وثیقه ای ندارند. به عبارت دیگر ، شما نیازی به تعهد دارایی های شخصی یا تجاری خود در ازای تأمین مالی نخواهید داشت. این به دلایل مختلف می تواند مفید باشد.

برای مبتدیان ، ممکن است شما به نوع دارایی های با ارزش بالا مانند املاک و مستغلات یا تجهیزات که می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود ، دسترسی نداشته باشید. دوم ، تأمین مالی ناامن ، خطر از دست دادن دارایی های خود را در صورت پیش فرض بسیار کاهش می دهد. جای تعجب نیست که چرا وام های تجاری ناامن بسیار مورد بررسی قرار گرفته اند.

با این حال ، الزامات ضمانت شخصی می تواند چیزها را کمی پیچیده کند. اگرچه می توان وام تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی دریافت کرد ، اما همیشه آسان نیست.

در اینجا همه چیزهایی را که باید در مورد دریافت وام تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی بدانید وجود دارد.

1. ضمانت شخصی برای وام تجاری چیست؟

ضمانت شخصی برای وام تجاری یک توافق نامه حقوقی است که به وام دهندگان این حق را می دهد تا در صورت عدم توانایی بازپرداخت وام خود ، دارایی های شخصی شما را تصرف کنند. وام دهندگان می توانند به دنبال هر دارایی که در اختیار شما قرار دارند ، مانند خانه ، وسیله نقلیه ، حساب سرمایه گذاری یا موارد دیگر.

اگر این به نظر می رسد بسیار شبیه به الزامات وثیقه - یا وام های تجاری تضمین شده - به این دلیل است که همه آنها اساساً به همان روش کار می کنند.

ضمانت های شخصی راهی برای وام دهندگان برای به حداقل رساندن خطرات خود است. به طور معمول ، آنها در ازای تأمین مالی وثیقه می خواهند. این متداول ترین عمل با وام تجاری امن است.

با این حال ، همه مشاغل به دارایی های ارزشمند کافی دسترسی ندارند. در این حالت ، وام دهندگان می توانند از ضمانت شخصی درخواست کنند ، که اساساً دارایی های شخصی شما را در صورت پیش فرض در معرض خطر قرار می دهد.

اگر اعتبار شما کم است ، یا اگر دلیل نگرانی در مورد چشم انداز رشد شما وجود دارد ، معمولاً بانکها از ضمانت شخصی درخواست می کنند. در واقع ، یافتن وام تجاری ناامن و بدون ضمانت یک بانک سنتی تقریبا غیرممکن است.

ضمانت های شخصی می توانند نامحدود یا محدود باشند. یک ضمانت شخصی نامحدود باعث می شود شما ، صاحب مشاغل ، کاملاً مسئول بازپرداخت وام باشید. ضمانت های شخصی محدود مسئولیت بازپرداخت را در بین صاحبان چندین تجارت گسترش می دهد.

2. جوانب مثبت و منفی وام تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی چیست؟

اگرچه ضمانت های شخصی یک لایه اضافی از ریسک برای شما ، صاحب مشاغل اضافه می کنند ، اما همیشه ایده بدی نیستند. با این حال ، هنوز دلایل زیادی وجود دارد که چرا مشاغل ممکن است تصمیم به دریافت وام تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی بگیرند.

نگاهی به نحوه مقایسه جوانب مثبت و منفی بیندازید.

طرفداران

شانس تأیید بهبود یافته

اگر مالی کسب و کار شما از نظر شکل بسیار خوبی نیست ، ممکن است در تأمین سرمایه کار سختی داشته باشید. این می تواند به دلیل نمره کم اعتبار ، عدم سابقه تجارت یا هرگونه دلایل دیگر باشد. در این شرایط ، یک ضمانت شخصی باعث می شود که کمتر خطرناک به نظر برسید و به افزایش شانس تأیید خود کمک کنید.

این امر به ویژه هنگامی صادق است که شما با وام دهندگان سنتی مانند بانک ها کار می کنید که به دلیل داشتن شانس تأیید کمتر شناخته شده اند.

نرخ بهره بهتر

از آنجا که وام های تجاری که از ضمانت شخصی حمایت می شود برای بانک ها کمتر خطرناک است ، وام دهندگان ممکن است مایل باشند نرخ بهره بهتری را در ازای آن به شما بدهند. این می تواند به پس انداز بیشتری از طرف شما ترجمه شود.

مبلغ بودجه بالاتر

یکی دیگر از مزایای دریافت وام تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی ، مبلغ بودجه بالاتر است. وام دهندگان ممکن است تمایل بیشتری برای تأیید مبلغ بودجه بیشتر در وام های تجاری که توسط ضمانت های شخصی پشتیبانی می شوند ، تأیید کنند.

این می تواند سودمند باشد ، به خصوص اگر به دنبال تأمین مالی یک سرمایه گذاری یا هزینه بزرگ هستید.

منفی

خطر از دست دادن دارایی های شخصی

اگر مشاغل شما نتواند تعهدات بدهی خود را برآورده کند ، ضمانت های شخصی می توانند شما و امور مالی شما را در وضعیت فوق العاده خطرناکی قرار دهند. وام دهندگان حق دارند به دنبال دارایی های شخصی شما بروند.

این می تواند شامل اقامتگاه اصلی ، وسایل نقلیه ، حساب های سرمایه گذاری و تعدادی از دارایی های دیگر به نام شما باشد.

آسیب مالی بلند مدت

تأثیر از دست دادن یک خانه یا دارایی اصلی دیگر به دلیل ضمانت شخصی در وام تجاری می تواند طولانی مدت باشد.

ممکن است خود را در شرایطی پیدا کنید که مقدار قابل توجهی از پس انداز شما انحلال شده باشد یا مجبور شوید ورشکستگی را اعلام کنید. این می تواند سالها طول بکشد تا امور مالی شما به طور کامل بهبود یابد.

3. چه نوع وام های تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی می توانم دریافت کنم؟

وقتی نوبت به یافتن وام های تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی می رسد ، شما چند گزینه مختلف دارید. در اینجا برخی از متداول ترین انواع راه حل های تأمین مالی در این گروه آورده شده است.

3. 1وام

وام های ترم استاندارد ترین نوع وام تجاری است. آنها دارای یک مبلغ مبلغی هستند که برای مدت زمان مشخصی از اقساط منظم بازپرداخت می شوند.

درست است که بیشتر وام های ترم از بانکها به وثیقه یا ضمانت شخصی نیاز دارند ، اما در صورت کار با یک وام دهنده آنلاین ، دستیابی به وام های تجاری ناامن کوتاه مدت و بدون ضمانت شخصی آسان تر خواهید بود.

وام های کوتاه مدت به طور معمول با دوره های بازپرداخت یک سال یا کمتر صادر می شود و می توان از آنها برای تأمین بودجه متنوعی از هزینه ها و پروژه های تجاری استفاده کرد.

3. 2کارت های اعتباری

کارتهای اعتباری تجاری می توانند به شما در تأمین هزینه های مختلف کمک کنند. به علاوه ، اگر اعتبار شما خوب است ، حتی ممکن است بتوانید به مزایای خاصی مانند یک دوره تبلیغاتی موقت 0 ٪ APR دسترسی پیدا کنید.

متأسفانه ، کارتهای اعتباری به طور معمول مبلغ بودجه کمتری را ارائه می دهند ، که ممکن است آنها را به یک منبع ناکافی تأمین مالی برای انواع هزینه های تجاری تبدیل کند. به علاوه ، آنها با نرخ بهره بالا همراه هستند.

3. 3پیشرفت های نقدی بازرگان

پیشرفت های نقدی بازرگان یک نوع بودجه منحصر به فرد است که شامل یک تزریق پول نقد با مبلغ فراوان است که از طریق درصدی از فروش آینده تجارت شما بازپرداخت می شود.

با پیشرفت های نقدی بازرگان ، لازم نیست نگران پیگیری پرداخت ها باشید. در عوض ، بازپرداخت به طور خودکار از هر فروش کارت اعتباری برای یک دوره زمانی مشخص کسر می شود - به طور معمول یک سال یا کمتر.

به این ترتیب ، پیشرفت های نقدی بازرگان بیشتر به عنوان یک پیشرفت و نه یک وام تجاری سنتی عمل می کند. این نوع تأمین مالی دارای نرخ تأیید بالا و زمان بودجه سریع است. به جای اینکه به نمره اعتباری خود ، در دسترس بودن وثیقه یا زمان در تجارت بپردازید - سطح درآمد شما بیشترین وزن را خواهد داشت.

4- چگونه می توانم وام تجاری بدون ضمانت شخصی دریافت کنم؟

وام های تجاری ناامن بدون ضمانت شخصی خطر قابل توجهی برای وام گیرندگان دارد. به همین دلیل ، آنها می توانند نسبتاً مورد توجه و دستیابی به آنها دشوار باشند. با این وجود ، هنوز هم می توان وام تجاری بدون ضمانت دریافت کرد.

اگر به دنبال درخواست در یک بانک هستید ، ممکن است در جاده های قابل توجهی قرار بگیرید. گذشته از فرآیندهای طولانی و طولانی برنامه ، بانک ها به دلیل نرخ تأیید پایین بدنام هستند. بسیاری نیز به سادگی مایل به ارائه وام های تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی نیستند.

استفاده از وام دهندگان آنلاین بسیار ساده تر و ساده تر است. وام دهندگان آنلاین نه تنها نرخ تأیید بالاتری دارند ، بلکه در مورد روند درخواست نیز به طور قابل توجهی سریعتر و کارآمدتر هستند. در حقیقت ، برخی از مشاغل شناخته شده اند که هنگام کار با یک وام دهنده آنلاین ، بودجه خود را به سرعت 24 ساعت دریافت می کنند.

وام دهندگان آنلاین انواع اصلی وام های تجاری ناامن را بدون ضمانت شخصی ارائه می دهند. فقط مطمئن شوید که پیشنهادات مختلف را برای یافتن بهترین نرخ ها و شرایط بهره مقایسه کنید.

5- وام های تجاری ناامن را مقایسه کنید

دریافت وام تجاری ناامن و بدون ضمانت شخصی هنگام کار با یک وام دهنده آنلاین بسیار ساده تر است. تنها نکته منفی این است که وام دهندگان آنلاین گاهی اوقات می توانند گرانتر از بانک ها باشند.

خوشبختانه ، می توانید با مقایسه چندین پیشنهاد و وام دهندگان مختلف ، در این زمینه کار کنید. یکی از راه های تحقق این کار ، همکاری با یک بازار Fintech مانند National است.

National دارای شبکه ای از بیش از 75 وام دهنده مختلف است که وام های تجاری کوچک و سایر راه حل های بودجه شخصی را برای نیازهای شما ارائه می دهند.

مشاغل بیش از تاریخ اعتبار یا الزامات وثیقه آنها ارزیابی می شوند. در عوض ، سطح درآمد و پتانسیل رشد نقش مهمی در تصمیم تصویب دارد.

با پر کردن برنامه 60 ثانیه ای در مورد محصولات تأمین مالی تجاری که می توانید واجد شرایط آن باشید ، بیشتر بدانید.

علاوه بر این ، می توانید برخی از خوانش های اضافی ما را بررسی کنید: