تورم چیست - و چگونه پول شما را نابود می کند؟

یادداشت تحریریه: مشاور فوربس ممکن است کمیسیون فروش ساخته شده از پیوندهای شریک در این صفحه کسب کند ، اما این بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد. ما اطلاعاتی در مورد سرمایه گذاری و پس انداز ارائه می دهیم ، اما هیچ توصیه یا توصیه شخصی ارائه نمی دهیم. اگر مطمئن نیستید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا اینکه کدام سرمایه گذاری برای شما مناسب است ، لطفاً با یک مشاور مالی مجاز مشورت کنید.

تورم اخبار تیتر است. در 41 سال در ماه اکتبر به بالاترین سطح خود رسید - با 11. 1 ٪ ، بیش از پنج برابر هدف رسمی 2 ٪ بانک انگلیس است.

افزایش قیمت مواد غذایی و انرژی به فشار فعلی هزینه زندگی کمک کرده است ، همراه با بانک مرکزی انگلیس افزایش نرخ بهره را برای تلاش برای کنترل تورم.

در اینجا نگاهی به این موضوع می پردازیم که چگونه تورم ارزش پول شما را به همراه چشم انداز فعلی برای تورم و نرخ بهره از بین می برد.

تورم چیست؟

تورم اصطلاحی است که برای توصیف افزایش قیمت ها در طول زمان استفاده می شود. نرخ تورم چقدر به سرعت در حال افزایش قیمت کالاها و خدمات است.

نرخ تورم راهی برای اندازه گیری کاهش قدرت خرید پول در طول زمان ، بر اساس شرایط زیر است:

• ارزش اسمی: ارزش "چهره" پول
• ارزش واقعی: ارزش "نسبی" پول از نظر کالاها و خدماتی که قادر به خرید آن هستید با پول.

بیایید به یک مثال نگاهی بیندازیم. شما 100 پوند دارید و طی یک سال آینده نرخ تورم 10 ٪ است. در پایان سال ، ارزش اسمی یا چهره پول شما در 100 پوند باقی مانده است (هنوز 100 پوند در جیب خود دارید).

اما به لطف تورم ، بعد از 12 ماه باید 110 پوند هزینه کنید تا 100 پوند را یک سال قبل خریداری کرده باشد.

راه دیگر برای دیدن آن این است که 100 پوند اصلی شما 10 ٪ کمتر از سال گذشته است.

پیشنهاد شریک زندگی

سرمایه گذاری در سهام جهانی و محلی با کمیسیون صفر

بیش از 2500 سهام را کاوش کنید. به صورت عمده خرید کنید ، یا در سهام کسری سرمایه گذاری کنید

در وب سایت Etoro

سرمایه شما در معرض خطر است. هزینه های دیگر اعمال می شود. برای اطلاعات بیشتر ، به etoro.com/trading/fees مراجعه کنید.

چگونه تورم اندازه گیری می شود؟

دفتر آمار ملی (ONS) قیمت یک "سبد" کالا و خدمات را هر ماه اندازه گیری می کند. قیمت کلی این "سبد" با قیمت یک سال پیش مقایسه می شود و نرخ تورم به عنوان درصد تغییر قیمت محاسبه می شود.

سه اقدام اصلی تورم وجود دارد:

• شاخص قیمت مصرف کننده (CPI): اندازه گیری تیتر تورم که شامل بیش از 700 مورد روزمره مانند غذا و نوشیدنی ، لباس و حمل و نقل ، تعمیر خودرو و خدمات ابزار ، همراه با وسایل بزرگتر مانند ماشین و تعطیلات است.
• شاخص قیمت مصرف کننده با هزینه های مسکن (CPIH): تنوع CPI که شامل تخمین هزینه های مسکن ، مانند پرداخت بهره در وام و مالیات شورا است.
• شاخص قیمت های خرده فروشی (RPI): قبلاً به عنوان اندازه گیری عناوین تورم استفاده می شد ، این به دلیل کاستی در اساس محاسبه خود به عنوان یک آمار رسمی رسمی طبقه بندی نشده است. RPI شامل هزینه های مسکن است و در نتیجه تمایل به بالاتر از CPI است.

چرا نوع اندازه تورم اهمیت دارد؟خوب ، CPI اندازه گیری تورم است که به عنوان پایه ای برای تصمیمات نرخ بهره بانک مرکزی انگلیس استفاده می شود. این همچنین بخشی از محاسبه "قفل سه گانه" است که افزایش بازنشستگی دولت را تعیین می کند.

با این حال ، RPI هنوز به عنوان پایه ای برای افزایش برخی از طرح های بازنشستگی ، پرداخت های طلای مرتبط با شاخص و کرایه های ریلی استفاده می شود. دولت قصد دارد تا سال 2030 استفاده از RPI را از بین ببرد ، که می تواند منجر به افزایش قیمت پایین تر در این موارد شود.

چگونه تورم با گذشت زمان تغییر کرده است؟

در کل ، تورم در انگلستان در طول 30 سال گذشته نسبتاً پایدار مانده است ، همانطور که در نمودار زیر نشان داده شده است:

منبع: داده های ONS ، داده های CPI برای اهداف مقایسه بازسازی شده است

دولت هدف تورم 2 ٪ را تعیین می کند و بانک انگلیس وظیفه دارد با استفاده از سیاست های پولی از جمله نرخ بهره ، به این هدف برسد. نرخ تورم از سال 2007 تا 2013 از این هدف فراتر رفته است ، به دلیل افزایش قیمت کالاها و افزایش هزینه واردات به دلیل کاهش ارزش پوند.

با این حال ، تورم در 12 ماه گذشته افزایش یافته است ، از 2 ٪ به نرخ فعلی آن 11. 1 ٪ (CPI ، مانند اکتبر 2022) افزایش یافته است. این نتیجه ترکیبی از عوامل ، از جمله افزایش قیمت برق و گاز ، محدودیت های عرضه از قفل شدن در چین و افزایش قیمت مواد غذایی است که بخشی از آن به دلیل جنگ در اوکراین است.

چگونه تورم هزینه اقلام روزمره را افزایش داده است؟

اگرچه میانگین تورم از سال 1990 بیش از 2 ٪ بوده است ، اما این هنوز تأثیر تجمعی بر قیمت اقلام با گذشت زمان دارد. و برخی از محصولات و خدمات افزایش قیمت بالای تورم را تجربه کرده اند.

اینها میانگین قیمت محصولات منتخب طی 30 سال گذشته است:

هزینه شیر و نان از سال 1970 بیش از ده برابر افزایش یافته است ، در حالی که موز یکی از معدود مواردی است که از سال 1995 به قیمت سقوط کرده است. بیشترین افزایش در هزینه بنزین است که از سال 1995 سه برابر شده است.

کدام موارد بیشترین هزینه را در سال گذشته افزایش داده اند؟

نرخ تورم افزایش متوسط قیمت را نشان می دهد ، با این حال ، برخی از محصولات و خدمات تورم بالاتر از حد متوسط را تجربه کرده اند.

بیایید نگاهی به برخی از محصولات سوپر مارکت با بالاترین میزان تورم در سال گذشته بیندازیم:

مصرف کنندگان همچنین با "انقباض" روبرو شده اند که در آن محصولات بدون کاهش قیمت در اندازه کاهش یافته اند. به عنوان مثال ، برخی از تولید کنندگان واضح تعداد بسته های موجود در چند بسته های ترد خود را کاهش داده اند.

انتقاداتی از این عمل وجود داشته است زیرا مشتریان ممکن است متوجه نشوند که به طور مؤثر قیمت های بالاتری را نسبت به اندازه محصول پرداخت می کنند.

چرا تورم مشکل دارد؟

دولت انگلستان نرخ تورم هدف 2 ٪ را تعیین می کند ، زیرا تورم بالا می تواند مشکلات گسترده ای را برای اقتصاد یک کشور ایجاد کند.

بیش از حد تورم به نرخ غیرقابل کنترل تورم اشاره دارد ، که اغلب به عنوان بیش از 50 ٪ در ماه تعریف می شود و اغلب زمانی اتفاق می افتد که افزایش قابل توجهی در عرضه پول وجود داشته باشد که از رشد اقتصادی پشتیبانی نمی شود.

فشار خون بالا منجر به کاهش سریع در ارز محلی در برابر ارزهای خارجی می شود ، در حالی که افراد شروع به خرید کالاهای بادوام مانند لوازم مصرف کننده می کنند تا در آینده از پرداخت قیمت های بالاتر خودداری کنند.

این یک چرخه شرور از افزایش قیمت ها ایجاد می کند ، که در نهایت ممکن است باعث فروپاشی اقتصادی شود ، مانند زیمبابوه.

چگونه تورم در انگلستان کنترل می شود؟

بانک انگلیس از نرخ بهره به عنوان ابزاری برای کنترل تورم استفاده می کند. نرخ بهره بالاتر باعث می شود که مردم وام بگیرند و باعث جذابیت بیشتر پول شوند. هر دوی این عوامل باعث می شود افراد کمتر هزینه کنند.

از نظر تئوری ، قیمت ها تابعی از عرضه و تقاضا است - اگر تقاضا برای محصولات و خدمات کاهش یابد ، این امر باید منجر به افزایش سریع قیمت ها شود ، یکسان باقی بماند یا حتی سقوط کند.

نرخ بهره در انگلستان برای دهه گذشته در سطح تاریخی پایین زیر 1 ٪ بوده است ، همانطور که در نمودار زیر نشان داده شده است. با این حال ، بانک مرکزی انگلیس از هشت مورد از دسامبر نرخ بهره را افزایش داده است که نرخ پایه فعلی 3 ٪ است.

داده های منبع: بانک انگلیس

پیش بینی می شود بانک مرکزی انگلیس امسال برای کاهش تورم به افزایش نرخ بهره ادامه دهد. اعلامیه بعدی آن در 15 دسامبر است.

چگونه تورم ارزش پول شما را از بین می برد؟

ما تأثیر تورم بر ارزش واقعی پول را به شرح زیر محاسبه کرده ایم:

تورم در انگلیس از سال 1990 به طور متوسط بیش از 2 ٪ در سال داشته است ، به این معنی که 30 سال طول می کشد تا ارزش واقعی پول شما نصف شود.

با این حال ، بر اساس نرخ تورم فعلی 11. 1 ٪ (مانند اکتبر 2022) ، زمان معادل آن فقط در منطقه هفت سال خواهد بود.

اگرچه ممکن است بازار سهام نیز تحت تأثیر تورم بالا باشد ، اما آنها از لحاظ تاریخی بازده برتر را به سرمایه گذاری های مبتنی بر پول نقد تحویل داده اند.

تحقیقات توسط AJ Bell نشان می دهد که یک پسور با استفاده از کل کمک هزینه ISA از سال 2011 تا 2020 ، ISA نقدی به ارزش 125،000 پوند به معنای واقعی خواهد داشت. با این حال ، سرمایه گذاری در متوسط صندوق جهانی بورس می تواند یک گلدان معادل به ارزش 196،000 پوند به صورت واقعی تولید کند.