2023 چشم انداز بازارهای بانکی و سرمایه

به نظر می رسد یک نظم جدید اقتصادی جهانی قریب الوقوع است. بانک ها در سطح جهانی می توانند مسیری را از طریق مه فعلی عدم اطمینان برای تغییر مجدد برای آینده ای روشن تر ترسیم کنند.

مونیکا اوریلی

مونیکا اوریلی

نایب رئیس ، رهبر صنعت خدمات مالی ایالات متحده

مونیکا با بیش از 28 سال تجربه خدمت به مشتریان خدمات مالی اصلی است. او رهبر خدمات مالی ایالات متحده برای Deloitte LLP است. به عنوان رهبر خدمات مالی ایالات متحده ، مونیکا بر بخش های مختلف خدمات مالی از جمله بانکداری ، بازارهای سرمایه ، بیمه ، مدیریت سرمایه گذاری و املاک و مستغلات نظارت دارد. در این نقش ، وی مسئول جهت کلی استراتژیک عمل ، توسعه رهبری و جانشینی ، تراز منابع و سایر ابتکارات بازار است. او رهبری ادغام و همکاری مشاغل کلیدی Deloitte از جمله حسابرسی ، مالیات ، مشاوره و ریسک و مشاوره مالی را برای ارائه راه حل های جامع برای مشتریان صنعت ما ارائه می دهد. علاوه بر این ، مونیکا در شورای رهبری صنعت خدمات مالی جهانی Deloitte ، که تضمین سازگاری و هماهنگی خدمات ما با چندین مشتری جهانی است ، خدمت می کند. مونیکا یک رهبر فکر ، سخنران مکرر و نویسنده روندهای صنعت است. او به عنوان شریک اصلی خدمات مشتری برای مشتری بانک منطقه ای ایالات متحده ، نظارت بر کلیه خدماتی که ما به سازمان ارائه می دهیم ، خدمت می کند. او با تمرکز بر پرداخت ، دانش عمیقی از بخش بانکی دارد و تجربه تیم های متنوع را به سمت یک هدف مشترک - ارائه خدمات برتر مشتری - تجربه کرده است. او پروژه هایی را در چندین موسسه جهانی هدایت کرده است که از قابلیت های قابل توجه Deloitte در حوزه های مختلف بهره می برد ، از جمله فناوری ، انطباق نظارتی ، سایبری ، سرمایه انسانی ، حسابرسی ، مالیات و M& A. مونیکا در سال 2003 به Deloitte پیوست و در چندین مقام رهبری مشتری و بازار خدمت کرده است. او قبل از پیوستن به Deloitte ، مدیر یک شرکت مشاوره مدیریت بود.

• [email protected]
• +1 415 783 5780

آنا سلنر

آنا سلنر

مدیریت شریک زندگی ، جهانی

آنا با مسئولیت تعیین و اجرای استراتژی جهانی بانکی ، رهبر جهانی بازارهای بانکی و سرمایه برای Deloitte است. در این نقش ، وی رهبری نمونه کارها مشتری استراتژیک ، استراتژی برو به بازار و هماهنگی شبکه جهانی Deloitte را برای کمک به مشتریان بانکی به اولویت های استراتژیک خود و پاسخگویی به چالش های نظارتی ، فناوری و رشد می دهد. آنا همچنین وظیفه مدیریت روابط جهانی شرکت سوئیسی را بر عهده دارد و قدرت تخصص و بینش جهانی Deloitte را به مشتریان سوئیسی می رساند. او نایب رئیس Deloitte UK و شریک خدمات جهانی مشتری برای یک سازمان خدمات مالی مهم است. وی از سال 2010 عضو تیم اجرایی سوئیس بوده و بیش از 25 سال تجربه در خدمت موسسات خدمات مالی در اروپا و ایالات متحده دارد.

• acelner@deloitte. ch
• +41 58 279 6850

دون وستون

دون وستون

اصلی و رهبر ایالات متحده ، بازارهای بانکی و سرمایه |Deloitte Consulting LLP

Deron رهبر بانکداری و سرمایه ایالات متحده برای صنعت خدمات مالی است و پیش از این مشاوره بخش بانکی و بازار سرمایه بود. پیش از این نقش ، درون مواضع رهبری مختلفی را در سراسر Deloitte برگزار می کرد ، که اخیراً به رهبری گروه بانکی منطقه ای و جامعه Deloitte بود. از زمان پیوستن به Deloitte بیش از 20 سال پیش ، Deron به بسیاری از مشتریان بانکی داخلی و بین المللی در مورد موضوعات استراتژیک مانند استراتژی های کانال ، طراحی مدل عملیاتی ، ادغام M& A ، منشأ وام و اجرای سیستم سرویس دهی ، طراحی فرآیند نوشتن اعتبار ، تنظیم مقررات/ترمیم ، توصیه کرده است. و طراحی سازمانی

• [email protected]
• +1 404 631 3519

وال سینواس

وال سینواس

رهبر تحقیق ، بازارهای بانکی و سرمایه |Deloitte Services LP

وال سرینیواس رهبر تحقیقات بانکداری و سرمایه در مرکز خدمات مالی Deloitte است. او رهبری توسعه ابتکارات رهبری فکری ما در صنعت ، هماهنگی تلاشهای مختلف تحقیقاتی ما و کمک به تمایز Deloitte در بازار را انجام می دهد. وی بیش از 20 سال تجربه در زمینه تحقیق و استراتژی بازاریابی دارد.

• [email protected]
• +1 212 436 3384

نکات برجسته مقاله را به اشتراک بگذارید

چیز جالبی می بینید؟به سادگی متن را انتخاب کنید و نحوه اشتراک آن را انتخاب کنید:

یک لینک سفارشی که متن برجسته شما را نشان می دهد ، از طریق ایمیل ارسال کنید.

یک لینک سفارشی را کپی کنید که متن برجسته شما را نشان می دهد.

متن برجسته خود را کپی کنید.

2023 چشم انداز بازارهای بانکی و سرمایه

نکات برجسته مقاله را به اشتراک بگذارید

چیز جالبی می بینید؟به سادگی متن را انتخاب کنید و نحوه اشتراک آن را انتخاب کنید:

یک لینک سفارشی که متن برجسته شما را نشان می دهد ، از طریق ایمیل ارسال کنید.

یک لینک سفارشی را کپی کنید که متن برجسته شما را نشان می دهد.

متن برجسته خود را کپی کنید.

چشم انداز بانکی و بازارهای 2023 Deloitte بینش و تجزیه و تحلیل منحصر به فردی در مورد هفت مشاغل ارائه می دهد: بانکداری خرده فروشی ، پرداخت مصرف کننده ، مدیریت ثروت ، بانکداری تجاری ، بانکداری معاملات ، بانکداری سرمایه گذاری و زیرساخت های بازار. این امر با تجزیه و تحلیل های کلان اقتصادی ، تحقیقات گسترده در صنعت و دیدگاه های رهبران بانکی Deloitte ، مطلع می شود.

• برگه های واقعیت خلاصه چشم انداز بخش ما را بررسی کنید
• تمام چشم اندازهای خدمات مالی 2023 را بخوانید
• مجموعه خدمات مالی را کاوش کنید
• در مورد خدمات Deloitte بیاموزید
• مستقیم به هوشمند بروید. برنامه Deloitte Insights را بارگیری کنید

اقتصاد جهانی به سال 2023 شکننده است. عدم قطعیت ها به دلیل تلاقی بی سابقه از عوامل - حمله روسی به اوکراین ، اختلال در زنجیره تأمین ، افزایش شهاب سنگ در تورم و محکم کردن سیاست های پولی در سراسر جهان. و پتانسیل رکود خفیف یا رکود در اقتصادهای خاص زیاد است.

اثرات موج دار از اقتصاد جهانی شکننده تر و شکننده تر در صنعت جهانی بانکداری به طور نامتعارف احساس می شود (شکل 1). بانکهای بزرگ ، با سرمایه گذاری شده و متنوع باید طوفان ها را به خوبی آب و هوا کنند.

تصویر را به اشتراک بگذارید

یا لینک کپی کنید

در طولانی مدت ، بانک ها باید منابع جدیدی از ارزش را فراتر از مرزهای محصول ، صنعت یا مدل کسب و کار دنبال کنند. نظم اقتصادی جدید که احتمالاً طی چند سال آینده ظهور خواهد کرد ، رهبران بانک را ملزم می کند که با محکومیت پیش بروند و به عنوان نگهبان و تسهیل کننده جریان سرمایه به هدف خود صادق باشند. بانکها باید جسورانه باشند و از منحنی جلو بمانند ، نیروهای نوظهور را شکل دهند و امکانات فراتر از مه فعلی عدم قطعیت ها را پیش بینی کنند.

در اینجا برخی از نکات برجسته مهم از چشم انداز بازارهای بانکی و سرمایه 2023 Deloitte:

بیایید این کار را انجام دهیم.

غذای من: Deron Weston

بانکداری خرده فروشی: پیش بینی راه های جدید برای خدمت و تعامل با مشتریان

در کوتاه مدت، بانک های خرد باید با نرخ های بالاتر، تورم و رشد کمتر مقابله کنند. درآمد خالص بهره باید در بسیاری از بانک‌ها در سطح جهان رشد کند، اگرچه استرس بازار مسکن می‌تواند درآمد در آسیا و اقیانوسیه را کاهش دهد. در ایالات متحده، چالش‌ها در بازارهای وام مسکن و وام خودرو و افزایش نظارت بر «هزینه‌های ناخواسته» نیز می‌تواند ترازنامه بانک‌ها را تحت تأثیر قرار دهد.

در همین حال، مشتریان خرده فروشی بانک نیز انتظار بیشتری از بانک های خود دارند. به طور خاص، آنها برای یک تجربه برتر بین کانالی و راهنمایی عملی در زمان های چالش برانگیز فریاد می زنند. این تقاضاهای فزاینده بانک ها را ملزم می کند که فراتر از یک لنز محصول بروند و تجربیاتی برای مشتری ایجاد کنند که مبتنی بر داده ها باشد، در بین کانال ها سازگار باشد و با مشاوره شخصی کامل شود.

در بلندمدت، بانک‌ها باید برنامه‌های اختراعی جدیدی برای ESG، امور مالی تعبیه‌شده و دارایی‌های دیجیتال ایجاد کنند. این تلاش ها باید توانمندسازی مشتریان را با ابتکاراتی که برابری نژادی، کربن زدایی و امنیت داده را هدف قرار می دهد، در اولویت قرار دهد.

پرداخت های مصرف کننده: باز کردن روابط مالی عمیق تر فراتر از جریان تراکنش ها

در کوتاه‌مدت، تصویر اقتصاد کلان برای سال 2023 برای بازیگران پرداخت‌های مصرف‌کننده ثروت متفاوتی را به همراه دارد. نرخ‌های بالاتر باید حاشیه سود خالص بانک‌ها را برای پرتفوی کارت افزایش دهد، اما تورم مداوم، کاهش پس‌انداز و کاهش بالقوه اقتصادی می‌تواند بر اشتهای مصرف‌کنندگان برای هزینه‌ها تاثیر بگذارد.

علاوه بر این، پرداخت‌های دیجیتال باید تجربه پرداخت‌ها را در چند جبهه تسریع و تغییر دهد. با این حال، جایی که پول می رود، کلاهبرداری نیز ممکن است. انتظار می رود هویت دیجیتال به عنوان یک نیروی متوازن برای کاهش خطرات کلاهبرداری در بلندمدت تکامل یابد. در همین حال، نحوه ایجاد، ذخیره، ارزش گذاری و مبادله پول از طریق ارزهای دیجیتال می تواند پیامدهای عمیقی برای پرداخت های مصرف کننده در دراز مدت داشته باشد.

صادرکنندگان، شبکه‌های کارت، خریدارها و فین‌تک‌ها در سراسر زنجیره ارزش باید تعهدی تزلزل ناپذیر برای ارتقای نقش‌های خود و تبدیل شدن به بهترین انتخاب در میان مصرف‌کنندگان و بازرگانان نشان دهند.

مدیریت ثروت: ایجاد یک دستور العمل جدید برای موفقیت بیشتر

صنعت مدیریت ثروت در یک نقطه تورم قرار دارد. پویایی بازار علاوه بر شرایط کلان اقتصادی ، توسط چندین نیرو شکل می گیرد. روندهای دیگر ، مانند دموکراتیک سازی مشاوره و تغییرات جمعیتی ، از جمله انتقال ثروت نسلی ، همچنین در حال افزایش مدلهای تجاری مستقر و روشهای موجود برای خدمت به مشتریان هستند. مشتریان به طور فزاینده ای در انتظار مشاوره جامع هستند و باعث تغییر از تمرکز محصول به مشتری محور می شوند. با این حال ، این تغییرات در زمانی به وجود می آید که صنعت از سلامت نسبتاً خوبی برخوردار است.

مدیران ثروت باید در تغییر شکل مدل های تجاری خود و ساختن حق رای دادن که قابل دفاع ، مقیاس پذیر و مقرون به صرفه باشد ، جسورانه باشند. به عنوان مثال ، ارائه مشاوره جامع ، به ویژه به مشتریان مرفه انبوه در سراسر بانک ، روشی کارآمد و مؤثر برای مدیران ثروت است که بتوانند کیف پول و ذهن بیشتری کسب کنند. علاوه بر این ، استراتژی های بهینه سازی محصول برای پیروزی در جنگ برای دارایی ها به طور فزاینده ای اهمیت می یابد.

بانکداری تجاری: طراحی یک مدل خدمات جدید با بینش و ابزارهای دیجیتال تقویت شده است

تورم ، نرخ بالاتر ، شوک های زنجیره تأمین مداوم و رکود بالقوه محیطی استرس زا برای شرکت ها به وجود می آید. در حالی که با افزایش نرخ بانک های مرکزی ، درآمد خالص بانک تجاری باید بهبود یابد ، ممکن است بانک ها نیز مجبور شوند نرخ های مربوط به واریز را برای حفظ مشتریانی که به دنبال فرصت های سود بالاتر هستند ، افزایش دهند.

با وجود یک پایگاه مشتری وفادار ، بانک های تجاری به احتمال زیاد با رقابت شدید روبرو خواهند شد تا سهم بیشتری از کیف پول مشتریان شرکت را بدست آورند. آنها خواستار راه حل های دیجیتالی ، غنی از داده ها و مشاوره متناسب هستند. این احتمالاً به بانک ها نیاز دارد تا در یک مدل خدمات مشتری جدید برتری داشته باشند.

در همین حال ، مبارزه با تغییرات آب و هوایی فرصتی گسترده برای بانکها برای بسیج مالی برای کمک به انتقال مشتریان شرکت به انتشار کربن خالص صفر فراهم می کند.

بانکداری معامله: شکل دادن به آینده جریان پول جهانی

مشاغل بانکی معاملات با وجود عدم قطعیت های اخیر در بازار ، محکم هستند. برای بسیاری از بانک ها ، این بخش ها منبع پایدار درآمدها و سود بوده اند. با این حال ، در کوتاه مدت ، عدم قطعیت های کلان اقتصادی و خطرات ژئوپلیتیکی انتظار می رود مقاومت آنها را آزمایش کند. اما برخی از نقاط روشن وجود دارد ، از جمله مهاجرت به استانداردهای جدید ISO 20022 که باید به بانک های دارای داده های غنی تر برای دستیابی به آرزوهای دیجیتالی خود کمک کند.

در دراز مدت ، بانک ها باید با خطرات جدید تکه تکه شدن در استخرهای درآمد و مدل عملیاتی خود مقابله کنند. در همین حال ، سرعت نسبتاً کند دیجیتالی شدن می تواند از پتانسیل آینده کاسته شود.

بانکهای معامله باید بر ساختن یک بستر فناوری مدرن ، کارآمد و مقیاس پذیر متمرکز شوند تا یک دیدگاه جامع و واقعی در مورد معاملات مشتری ارائه دهند و بینش و نوآوری را برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان فراهم کنند.

بانکداری سرمایه گذاری: هوازدگی طوفان ها با صبر و نبوغ

مشاغل بانکی سرمایه گذاری احتمالاً در سال 2023 با مجموعه ای منحصر به فرد از چالش ها روبرو خواهند شد. در کوتاه مدت ، موسسات بانکی احتمالاً با بهترین واکنش به شرایط کلان اقتصادی ، از جمله مسیرهای نرخ بهره واگرا در سراسر جهان ، مورد توجه قرار می گیرند. نوسانات در بازارهای دارایی ممکن است به خوبی برای شرکت پاکسازی درآمد ثابت (FICC) و بخش های سهام باشد. با این حال ، همان غیرقابل پیش بینی بازار می تواند باعث ایجاد سر و صدا برای معاملات آینده نگر و تحریریه و همچنین استرس سرمایه و بافرهای نقدینگی شود. این پویایی ها در تضاد شدید با دو سال گذشته است ، هنگامی که بخش های بانکی سرمایه گذاری سود رکورد را ارسال کردند.

بانک های سرمایه گذاری باید در پی دفع دفع ، عجله به سمت اقتصاد سبز و افزایش سرمایه خصوصی ، نقش خود را به عنوان واسطه های بازار سرمایه حفظ کنند. با تحول مشتری ، آنها همچنین باید با فعال کردن نوسازی جلو به عقب ، تجربه مشتری را تقویت کنند. تسریع دیجیتالی شدن برای باز کردن منابع آینده ارزش مهم خواهد بود. بانک ها همچنین باید در پاسخ به پویایی استعداد جدید و افزایش فشارهای هزینه ، چابک و سرنوشت ساز باشند. این چالش ها احتمالاً صبر و نبوغ بیشتر بانکهای سرمایه گذاری را آزمایش می کند.

زیرساخت های بازار: حک کردن هویت جدید با ایجاد منابع متمایز از ارزش

از ارائه دهندگان زیرساخت های بازار به طور فزاینده ای خواسته می شود تا بیش از بهترین اجرای ، تأخیر کم و هزینه های رقابتی را ارائه دهند. مشتریان طرف خرید و فروش در حال حاضر نیاز به مجموعه ای از خدمات در طول چرخه عمر تجارت برای ساده کردن گردش کار خود و ایجاد یک رقابت رقابتی دارند.

فوری ترین اولویت ها برای مبادلات بزرگ شامل آوردن فن آوری های جدید به مقیاس ، مانند میکروسرویس های دارای ابر ، ابزارهای داده بازار و تجزیه و تحلیل و فرآیندهای معاملاتی دیجیتالی است. در کوتاه مدت ، آنها باید برای متمایز کردن پیشنهادات خود از ارائه دهندگان تخصصی از طریق ادغام و ادغام یا با توسعه قابلیت های جدید در داخل کار کنند. آنها همچنین نیاز به رسیدگی به تماس های افزایش یافته برای شفافیت هزینه از تنظیم کننده های جهانی دارند و برای انتقال به یک چرخه تسویه سریع اوراق بهادار آماده می شوند.

صرافی ها همچنین باید فرصت های میان مدت تا بلند مدت در تجارت کربن ، بازارهای رمزنگاری و نشانه گذاری گسترده دارایی های مالی را به دست آورد.