مزایا و مضرات وام گرفتن پول از بانک

ساخت وبلاگ

Advantages & Disadvantages of Borrowing Money from the Bank

هنگامی که تجارت شما هنوز جوان و در حال رشد است ، به احتمال زیاد شما سرمایه کافی برای تغذیه رشد آن نخواهید داشت تا بتواند پتانسیل کامل خود را تحقق بخشد. چنین زمانهایی است که می خواهید گزینه های خود را از نظر مالی کشف کنید. یکی از این گزینه ها وام گرفتن بانکی است. این بسیار محبوب است و تا زمانی که سرمایه داری وجود داشته است ، وجود دارد. با این حال ، قبل از عجله به نزدیکترین بانک ، مهم است که بدانید فواید و اشکال وام بانکی چیست.

مزیت: این به شما امکان می دهد خریدهای بزرگی انجام دهید

خریدهای بزرگ ، به ویژه از دارایی های مهم برای تجارت شما ، در نهایت در مقطعی یا موارد دیگر ضروری خواهد بود. وام بانکی می تواند در چنین مواردی کمک کند. برخی از مواردی که می توانید با کمک وام بانکی خریداری کنید شامل ملک ، وسایل نقلیه و ماشین آلات است. بانک ها در اینجا فواید گسترده ای را ارائه می دهند زیرا بدون آنها ، بسیاری از افراد شروع به کار یا رشد آنها آسان نخواهند داشت. برای برخی ، این امر کاملاً غیرممکن خواهد بود.

مزیت: شما مالکیت خود را در تجارت حفظ می کنید

به طور معمول ، هنگامی که از یک بانک وام می گیرید ، بانک به شما نمی گوید با آن پول چه می خواهید انجام دهید. این یکی از نکات برجسته اهمیت وام است. با انواع تأمین مالی ، از جمله وام از منابع غیر بانکی ، نوعی تأثیر بر روشی که در آن تجارت خود را اداره می کنید ، تأثیر می گذارد. در بعضی موارد ، برای به دست آوردن سرمایه ، باید بخشی از مالکیت خود را در تجارت خودداری کنید.

هنگامی که از یک بانک وام می گیرید ، بانک مالکیت تجارت شما را به دست نمی آورد ، مگر اینکه به طور خاص در قرارداد وام بیان شود.

مزیت: وام های بانکی انعطاف پذیر هستند

وام های بانکی شامل متغیرهای مختلف زیادی از جمله مدت وام ، هزینه هایی است که در مورد وام ، الزامات درخواست ، نرخ بهره و غیره اعمال می شود. اینها با یک بانک به دیگری متفاوت خواهد بود و به طور معمول قابل مذاکره هستند و به شما امکان می دهند به دنبال شرایطی باشید که بیشترین نفع شما را داشته باشد. با امکان خرید در اطراف یک بانک به بانک دیگر و مذاکره برای شرایط بهتر ، دریافت یک معامله شیرین با وام بانکی بسیار آسان است.

مزیت: بهبود اعتبار

یکی دیگر از مزایای قرض گرفتن این است که بسته به وضعیت بدهی خود، می توانید در فرآیند گرفتن وام از بانک اعتبار خود را بهبود بخشید. اگر یک وام بلند مدت از بانک بگیرید و تمام پرداخت های خود را به موقع انجام دهید، امتیاز اعتباری شما در طول عمر وام بهبود می یابد. در صورتی که پرداخت کل وام را به موقع و بدون پرداخت از دست رفته تمام کنید، امتیاز اعتباری شما در واقع بهبود می یابد.

عیب: اگر نتوانید وام را بازپرداخت کنید، در معرض خطر سلب مالکیت هستید

زمانی که برای اولین بار وام می گیرید، بانک مالکیت کسب و کار شما را به دست نمی گیرد. با این حال، بسته به نحوه تنظیم قرارداد، در صورتی که نتوانید وام را بازپرداخت کنید، در معرض خطر انصراف بانک از کسب و کارتان هستید.

اکثر وام های تجاری تضمین شده هستند، به این معنی که چیزی پشتوانه وام است. می تواند وثیقه یا تضمین باشد. اگر وام با وثیقه تضمین شده باشد، در صورتی که نتوانید وام را بازپرداخت کنید، بانک می تواند برخی از دارایی های شما یا کسب و کار شما را مطالبه کند. در شدیدترین موارد، بانک می تواند کل کسب و کار شما را در اختیار بگیرد.

نقطه ضعف: تضمین تضمین شده است

اگر وام با ضمانت تضمین شده باشد، به این معنی است که شخص دیگری وام را امضا کرده است و این دارایی های شخصی آنها یا دارایی های تجارت آنها هستند که در خط هستند. اگر وام را بازپرداخت نکنید، شخص دیگری را در معرض خطر قرار خواهید داد.

اگر بانک تجارت شما را تصاحب کند، این به آنها بستگی دارد که چگونه پول خود را از کسب و کار شما بازیابی کنند، که ممکن است شامل فروش آن به طور کلی یا انحلال و انحلال آن باشد. این می تواند برای بسیاری از صاحبان مشاغل ویرانگر باشد.

نقطه ضعف: نرخ بهره بالا

وقتی از بانک وام می گیرید، همیشه این احتمال وجود دارد که نرخ بهره در طول زمان افزایش یابد، به خصوص اگر وامی با شرایط بهره متغیر گرفته باشید. این به طور بالقوه می تواند بازپرداخت وام را بسیار دشوار کند. همچنین این احتمال وجود دارد که شرایط وام در طول عمر وام تغییر کند و آن را برای تجارت شما نامطلوب کند. بسیاری از بانک‌ها خواسته‌های سخت‌گیرانه‌تر و شرایط سخت‌تر برای وام‌هایی که به کسب‌وکارها داده می‌شوند، زمانی که آن کسب‌وکارها در دوره‌ای از شکست قرار می‌گیرند، شناخته شده‌اند.

عیب: می تواند اعتبار شما را از بین ببرد

سابقه اعتبار شما عامل مهمی است که بانک هنگام بررسی اینکه آیا وام به شما می دهد یا خیر ، در نظر خواهد گرفت. هنگام کاوش در منابع دیگر بودجه ، مانند تأمین اعتبار سهام ، لازم نیست نگران رتبه اعتباری خود باشید ، اما این یکی از مهمترین عوامل تأمین اعتبار بدهی است.

اگر رتبه اعتباری خوبی دارید ، می توانید منتظر شانس بهتر تأیید درخواست وام خود و شرایط مطلوب باشید. از طرف دیگر ، اعتبار بد شما را برای اکثر بانک ها جذاب می کند و دریافت وام را برای شما بسیار سخت می کند.

ضرر: خطر نمره اعتباری خود را در معرض خطر قرار دهید

حتی اگر اعتبار خوبی دارید و موفق به دریافت وام از بانک شوید ، وقتی نتوانید به موقع پرداخت کنید یا نتوانید وام را به طور کامل پرداخت کنید ، نمره اعتباری خود را به خطر می اندازید. وام های کوتاه مدت خطرناک ترین هستند زیرا می توانند نمره اعتباری شما را در مدت زمان کوتاهی کاهش دهند. با وام بلند مدت ، می توان با پرداخت پرداخت به موقع ، پرداخت از دست رفته را اصلاح کرد. با وام کوتاه مدت ، این پرداخت یک بار ممکن است تمام آنچه را که باید برای صرفه جویی در نمره اعتباری خود داشته باشید و از دست ندهید ، ممکن است همه تفاوت را در برنامه وام بعدی شما ایجاد کند وقتی که نمره اعتباری شما کمتر از عالی باشد.

مزیت یا ضرر: روند درخواست می تواند پیچیده باشد

روند درخواست وام از یک بانک می تواند بسیار طولانی و پیچیده باشد زیرا بانک ها به روند کامل و جامع نیاز دارند. یک بانک می خواهد قبل از اینکه پول به شما وام دهد ، تمام پایه های خود را بپوشاند. این امر به ویژه هنگامی که یک تجارت کوچک است که متقاضی تجارت است ، صادق است.

این آمار نشان می دهد که بیشتر مشاغل کوچک شکست می خورند ، به این معنی که بانکها هنگام دادن وام به این مشتریان ، از ریسک خودداری می کنند. آنها می خواهند قبل از اینکه به اندازه کافی اطمینان داشته باشند در مورد دادن پول خود به شما اعتماد کنند ، درباره جزئیات برنامه کاری شما چیزهای زیادی بدانند. این می تواند روند بدست آوردن بودجه از یک بانک را به یک دردسر جدی تبدیل کند.

از طرف تلنگر ، به همان اندازه که این یک ضرر است ، به طور بالقوه می تواند یک مزیت برای تجارت شما باشد. برای تقویت برنامه خود ، شما در نهایت یک برنامه تجاری محکم تر تهیه می کنید و به دنبال مراجعه به منابع ارزشمندتر می گردید. این امر باعث می شود که شما در تدوین برنامه کاری خود و جنبه های اصلی تجارت خود کامل باشید. نتیجه این است که کسب و کار شما برای بانک جذاب به نظر می رسد و شرایط خوبی را برای شما به دست می آورد. حتی ممکن است مجبور شوید با فرآیند درخواست برای وام که قبلاً به آن فکر نکرده اید ، به جنبه های مهم تجارت خود عمیق تر نگاه کنید.

  • Investopedia: 8 خطر احتمالی وام های شخصی ناامن
  • Upcounsel: مزایا و مضرات سرمایه وام
  • دائر ycl المعارف: مزایا و مضرات وام بانکی
  • شهر تجاری: چگونه می توان وام بانکی برای تجارت خود دریافت کرد
  • Experian: 7 مرحله برای دریافت وام تجاری

نیکی یک نویسنده تجاری با تقریباً دو دهه تجربه دست و پا و انتشار است. وی در چندین نشریه تجاری از جمله زمان اشتغال ، میزبان وب و WOW منتشر شده است! زنان در نوشتن. او همچنین در کالج تجارت تحصیل کرد.

مدرسه ی فارکس...
ما را در سایت مدرسه ی فارکس دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : ارسلان فرهادی بازدید : 42 تاريخ : چهارشنبه 10 خرداد 1402 ساعت: 21:28