آیا باید با یک کارگزار وام مسکن کار کنید؟

ساخت وبلاگ

یادداشت تحریریه: ما از لینک های شریک در مشاور Forbes یک کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

Should You Work With A Mortgage Broker?

گتی

خرید وام مسکن می تواند یکی از مراحل سخت ترین خرید خانه باشد. یک کارگزار وام مسکن می تواند با اتصال صاحبان خانه با وام های مناسب ، تهیه مواد کاربردی و هدایت وام گیرنده از طریق تحریر و بسته شدن ، این فرآیند را ساده کند. به علاوه ، بر خلاف افسران وام که برای بانک های خاص کار می کنند ، کارگزاران وام مسکن به طیف وسیع تری از محصولات وام مسکن دسترسی دارند - این بدان معنی است که وام گیرندگان ممکن است بتوانند نرخ بهره مطلوب تری کسب کنند.

کار با یک کارگزار وام مسکن برای هر کسی که می خواهد برخی از کار و سردردها را از روند وام مسکن حذف کند گزینه بسیار خوبی است. اما کارگزاران می توانند به ویژه برای صاحبان خانه اول که به پشتیبانی اضافی احتیاج دارند ، مفید باشد.

به خاطر داشته باشید که کارگزاران وام مسکن روی کمیسیون کار می کنند و ممکن است وام دهندگان را ترجیح دهند که همیشه بهترین نرخ بهره را ارائه نمی دهند. بنابراین ، اگر تجربه خرید و تأمین اعتبار املاک و مستغلات را دارید و خودتان خرید وام مسکن احساس راحتی می کنید ، ممکن است با کار کردن بدون کارگزار ، پس انداز کنید.

یک کارگزار وام مسکن چیست؟

یک کارگزار وام مسکن یک متخصص مالی دارای مجوز و تنظیم شده است که به عنوان واسطه بین وام گیرندگان و وام دهندگان عمل می کند. کارگزاران وام هایی را که نیازهای وام گیرنده را برآورده می کنند ، شناسایی می کنند و سپس نرخ و شرایط را مقایسه می کنند تا صاحب خانه لازم نباشد. کارگزاران وام مسکن توانایی ارائه محصولات وام مسکن را از شبکه ای از وام دهندگان و دسترسی به طیف وسیعی از محصولات نسبت به افسران وام ، که محدود به پیشنهادات بانک خود هستند ، دارند.

کارگزاران وام مسکن سپس مشتری ها را از طریق برنامه و فرآیندهای تحریریه ، اغلب با تهیه مواد برنامه ، کشیدن تاریخچه اعتبار وام گیرنده و تأیید درآمد و اطلاعات اشتغال راهنمایی می کنند. سرانجام ، کارگزاران وام مسکن با همه افراد درگیر در این معامله ، از جمله نماینده املاک و مستغلات ، کارآموز و نماینده اختتامیه ، برای اطمینان از بسته شدن وام به موقع کار می کنند.

وام مسکن در مقابلمسئول وام

کارگزاران وام مسکن متخصصان مالی هستند که با تعدادی از وام دهندگان کار می کنند تا طیف گسترده ای از برنامه های وام را به مصرف کنندگان ارائه دهند. این کارگزاران وام گیرندگان را با وام دهندگان خاص و برنامه های وام مطابقت می دهند که به بهترین وجه نیازهای آنها را برای هزینه یا کمیسیون برآورده می کند.

از طرف دیگر ، یک افسر وام برای یک بانک جداگانه یا وام دهنده مستقیم کار می کند و فقط می تواند محصولات وام مسکن ارائه شده از طریق آن موسسه را بفروشد. به همین دلیل ، کارگزاران وام مسکن به مشتریان امکان دسترسی به مجموعه ای از وام دهندگان بسیار گسترده تر را می دهند-از جمله موسسات کمتر شناخته شده ای که ممکن است شرایط مطلوب تری نسبت به بانکهای مشهور ، آجر و ملات ارائه دهند.

چگونه یک کارگزار وام مسکن کار می کند

شاید شما بخواهید یک خانه بخرید و رابطه بانکی موجود ندارید یا از نرخ ارائه شده توسط وام دهنده وام فعلی خود راضی نیستید. شما می توانید با یک کارگزار وام مسکن تماس بگیرید که با چندین وام دهنده کار می کند تا وام گیرندگان در شناسایی بهترین وام ها و نرخ ها از طیف گسترده ای از برنامه های وام کمک کنند.

استفاده از یک کارگزار وام مسکن همچنین می تواند زمان فوق العاده ای را برای شما صرفه جویی کند. شما به جای تماس با چندین وام دهنده به صورت جداگانه و ارائه دهنده پیشنهادات وام پیچیده ، شما به سادگی با یک کارگزار کار می کنید که تعیین می کند چه میزان وام را برای شما صلاحیت می دهد و تمام کارهای لگ را برای شما انجام می دهد.

سپس کارگزاران به صاحب خانه کمک می کنند تا مستندات لازم را تدوین کنند و آنها را از طریق برنامه و فرآیند تحریریه چوپان کنند. پس از بسته شدن ، کارگزار وام مسکن هزینه وام گیرنده یا کمیسیون وام دهنده را بین 0. 50 تا 2. 75 درصد از کل مبلغ وام کسب می کند - بسته به ساختار هزینه کارگزار و اینکه آیا آنها توسط وام دهنده وام مسکن یا وام گیرنده پرداخت می شوند.

نحوه انتخاب کارگزار وام مسکن

درخواست وام مسکن می تواند مانند یک فرآیند بسیار شخصی و تهاجمی باشد ، بنابراین پیدا کردن یک کارگزار باتجربه که باعث می شود احساس راحتی کنید و چه کسی بهترین علاقه های شما را دارد ، مهم است. جستجوی یک کارگزار را در اوایل فرآیند خرید خانه شروع کنید ، بنابراین وقت دارید که یک کارگزار پیدا کنید که بتواند بهترین وام را برای شما شناسایی کند و از طریق برنامه ، تحریریه و بسته شدن به شما کمک کند.

1. درخواست مراجعه کنید

جستجوی خود را برای یک کارگزار وام مسکن با تماس با بانک فعلی یا موسسه وام خود شروع کنید. اگر قبلاً رابطه بانکی ندارید - یا از شرایطی که وام دهنده وام مسکن موجود شما ارائه داده است خوشحال نیستید - دوستان و خانواده را برای مراجعه به آنها. نماینده املاک و مستغلات شما همچنین باید بتواند یک یا دو نامزد قوی را با تجربه در منطقه شما توصیه کند.

2. گزینه های خود را دامپزشک کنید

پس از تهیه لیستی از کارگزاران بالقوه ، به وب سایت دسترسی به مصرف کننده در سراسر کشور در سراسر کشور مراجعه کنید تا تأیید کنید که هر کارگزار کاملاً دارای مجوز است. در مرحله بعد ، از پورتال NMLS برای تعیین اینکه آیا هر یک از کارگزاران اقدامات انضباطی خود گزارش شده اند ، استفاده کنید. برای تأیید این اطلاعات همچنین می توانید با دفتر نظارتی مربوطه ایالت خود تماس بگیرید. سرانجام ، سیستم عامل هایی مانند Better Business Bureau ، Yelp و Google را بررسی کنید تا ببینید مشتریان گذشته در مورد هر کارگزار چه می گویند.

3. مصاحبه با کارگزاران

مسیر از برنامه وام وام مسکن به تحریر و بسته شدن می تواند طولانی باشد. پیدا کردن یک کارگزار دارای مجوز که با تجربه است و ارتباط با آنها آسان خواهد بود ، مهم است. به همین دلیل ، شما باید قبل از تصمیم گیری حداقل با سه کارگزار مصاحبه کنید. هنگام مصاحبه با کارگزاران وام مسکن آینده با این سؤالات شروع کنید:

  • چقدر تجربه در صنعت وام رهنی دارید؟
  • روند درخواست شما چگونه است؟
  • با کدام وام دهندگان کار می کنید؟
  • چه هزینه ای را پرداخت می کنید و هزینه های وام دهنده یا وام دهنده پرداخت می شود؟
  • شانس من برای گرفتن وام چیست؟
  • آیا می توانید مرجع ارائه دهید؟

سرانجام ، کارگزاران وام مسکن روی یک کمیسیون کار می کنند و ممکن است در اولویت فروش وام های وام دهنده هایی قرار بگیرند که رقابتی ترین وام را ارائه نمی دهند. این مهم است که هم کارگزار و هم گزینه های وام مورد نظر خود را به طور کامل دامپزشک کنید.

هزینه کارگزار وام

دو روش اساسی وجود دارد که کارگزاران وام مسکن جبران می شوند: از طریق هزینه های پرداخت شده توسط وام گیرندگان یا کمیسیون های پرداخت شده توسط وام دهندگان. مبلغ دقیق این هزینه ها و کمیسیون ها متفاوت است ، اما به طور کلی ، کارگزاران بسته به پرداخت هزینه ، می توانند تا 2. 75 ٪ از کل مبلغ وام را بدست آورند.

  • هزینه وام گیرنده. این هزینه ها توسط وام گیرنده پرداخت می شود و به طور معمول از 1 ٪ تا 2 ٪ از کل مبلغ وام است. آنها را می توان به عنوان مبلغی در هنگام بسته شدن پرداخت کرد اما گاهی اوقات به کل وام پرداخت می شود یا در غیر این صورت در هزینه وام گنجانیده می شود.
  • کمیسیون های وام دهنده. کمیسیون های وام دهنده ممکن است از 0. 50 ٪ تا 2. 75 ٪ از کل وام باشد و پس از بسته شدن توسط وام دهنده پرداخت می شود. با این حال ، هنگامی که وام دهندگان در حال پرداخت کمیسیون به کارگزاران هستند ، آنها به طور معمول با ساختن آنها به هزینه وام ، این هزینه ها را به وام گیرندگان منتقل می کنند. به همین دلیل بحث در مورد ساختار هزینه با یک کارگزار بالقوه قبل از درخواست وام مهم است.

شخصی را در نظر بگیرید که 500000 دلار خانه خریداری می کند و می خواهد با قیمت 400000 دلار وام مسکن دریافت کند. آنها ممکن است یک کارگزار پیدا کنند که موافقت خود را برای یافتن وام برای 1 ٪ وام گیرنده پیدا کند. کارگزار وام مسکن با وام دهنده با وام دهنده مطابقت دارد و وام دهنده وام را تأیید می کند. با بسته شدن وام ، کارگزار وام مسکن 4000 دلار 4000 دلار درآمد از وام گیرنده کسب می کند.

از طرف دیگر ، وام گیرنده ممکن است یک ساختار وام را انتخاب کند که به جای هزینه وام گیرنده ، کمیسیون وام دهنده 2 ٪ را به کارگزار پرداخت کند. در این رویداد ، کارگزار پس از بسته شدن 8000 دلار از وام دهنده درآمد کسب می کند. با این حال ، وام دهنده احتمالاً این هزینه را از وام گیرنده بازپرداخت می کند - معمولاً به شکل نرخ وام مسکن کمی بالاتر ، هزینه مبدا یا سایر هزینه های وام.

پیش از سال 2010 ، کارگزاران وام مسکن توانایی پرداخت وام گیرندگان را بیش از کمیسیون استاندارد فعلی داشتند. با این حال ، کنگره به دلیل بحران مالی سال 2008 ، قانون اصلاحات و حمایت از مصرف کننده Dodd-Frank و حمایت از مصرف کننده را در سال 2010 تصویب کرد تا این سوءاستفاده ها را مهار کند. در نتیجه ، کارگزاران وام مسکن دیگر نمی توانند هزینه های پنهان ، هزینه هایی را که صریحاً با نرخ بهره یا هزینه وام وام و امتیاز بیش از 3 ٪ از مبلغ وام - از دیگر محدودیت ها ، پرداخت می کنند.

مدرسه ی فارکس...
ما را در سایت مدرسه ی فارکس دنبال می کنید

برچسب : نویسنده : ارسلان فرهادی بازدید : 44 تاريخ : چهارشنبه 10 خرداد 1402 ساعت: 22:06